CREDIT BANCAIRE INITIATION ACCELEREE PROCESSUS INTEGRAL: Au-Delà de l'Analyse Evaluation de Risque Crédit by ANAIOUB KHALID

About the training

#CREDIT BANCAIRE INITIATION ACCELEREE -PROCESSUS INTEGRAL

APPROCHE DES WORKSHOPS:

Pourquoi Initiation accélérée?

Le métier d'analyste évaluateur de risque crédit étant appris par voie d'AUTO-INITIATION au fur et à mesure du traitement des cas d'espèce diversifiés de dossiers de crédit curieux et apprenant, permettant de cultiver progressivement l'état d'esprit analytique et critique requis émettre une décision ou un avis de synthèse motivé aidant à la décision,

Étant donné que le rythme d'Auto-Initiation reste tributaire de l'arrivage des nouveaux cas d'espèce de dossiers de crédit généralement différés de plusieurs mois, ce qui nécessite des années pour qu'un crédit-man soit mur et chevronné.

Fondement d''Initiation Accélérée :

• Un stock de 100+ dossiers de crédit aux entreprises (déguisés), très diversifiés, , réellement financés ou rejetés par la banque, capitalisé durant 15+ ans d'activité crédit, permettant aux participants une Auto-Initiation raccourcis et accélérée.
• Une pédagogie de provocation de besoin en théorie à partir du traitement des dossiers sur supports professionnels réels
• Une foire aux questions pertinentes ouverte durant toute la formation sans programmation
• Jeux de rôle client (participants) & crédit-man (formateur)
• Jeux de rôle crédit-man (participants) & Analyste-Comité de décision (formateur)        

CONTENU DES WORKSHPS: 

A fixer en commun accord avec les participants ou l'employeur selon le besoin effectif en savoir faire à choisir sur le menu ci-dessous:

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 # THYPOLOGIE DES CLIENTS & CONFORMITE:

•  #Sociétés Commerciales & Documents de conformité́
•  #Coopératives & Documents de conformité́
•  #Groupement d'Intérêt Économique & Documents de conformité́
•  #Institutionnels & Documents de conformité́
•  #Entreprises Individuelles & Documents de conformité́

# THYPOLOGIE DES CREDITS BANCAIRES:

•  #Crédits d'Investissement Amortissable
•  #Crédits d'Exploitation Amortissable Crédits d'Exploitation Revolving:
•  #Crédits en Co-Financement institutionnel et sur lignes estrangères

 #Financement par décaissement:

•  #Découvert/Facilité de caisse
•  #Avance dur marchandise ASM
•  #Escompte effets de commerce
•  #Préfinancement export
•  #Avance sur créances née à l’Estranger
•  #Avance sur marché nantis
•  #Avance sur droit constaté
•  #Factoring

 #Financement par Signature:

•  #Caution Administrative: Provisoire - Définitive- Retenue de Garantie...
•  #Caution Douanière: Admission-Importation Temporaire – Obligations Cautionnées...
•  #Caution Financière , Caution fiscale, caution paiement, caution
•  #Caution commerciale: Caution concession, Caution Franchise, Caution locative
•  #Aval Bancaire
•  #Ligne de Crédit Documentaire – SBLC

 # THYPOLOGIE DES GARANTIES:

•  #Garanties Hypothécaires
•  #Hypothèque Foncière - Droits et charges diverses
•  #Hypothèque Maritime

•  #Garanties mobilières
•  #Nantissement du Fonds de commerce
•  #Nantissement du Matériel d'Équipement et Outillage
•  #Nantissement du stock
•  #Nantissement de marché
•  #Nantissement de Matériel roulant
•  #Nantissement immobilier
•  #Nantissement Agricole
•  #Nantissement de valeurs mobilières; B actions, obligation, Bons de trésor ...
•  #Nantissement d'espèce (Bons de caisse, Compte à terme...)
•  #Garanties Liquides institutionnelles: centrales de garantie domestique et international
•  #Garanties bancaires internationales
•  #Garanties personnelles caution solidaires
•  #Délégation des Indemnités d'assurances incendie explosion/tout risque
•  #Délégation des Indemnités d'assurances décès invalidité́
•  #Cession délégation de créances
•  #Billet à Ordre

#PROCESSUS DE CREDIT: ETUDE - EXAMEN - OCTROI - IMPLEMENTATION

• #Analyse de demande de financement
• #Dressage de check-list pertinente
• #Analyse de la relation de l’Entreprise avec la banque
• #Contre-Étude du business plan et plan de trésorerie prévisionnelle
• #Analyse du dossier juridique (Statuts, PVs, Rapport de gestion, Rapport commissaire aux comptes
• #Retraitement du bilan sur analyse critique des postes comptables
• #Analyse de situation financière sur documents comptables: Bilan, CPC et ETICs
• #Analyse et évaluation de garanties proposées
• #Validation, redimensionnement du programme d’investissement/Plafonds des Lignes
• #Élaboration de note de présentation pour le comité de compétence
• #Élaboration d’avis motivé sur le dossier
• #Scenarios d’Interactions d’éclaircissement avec les comites de la banque
• #Interprétation de la décision de crédit
• #Demande de réexamen éventuelle des dossiers rejetés ou de clauses bloquantes
• #Implémentation de la décision de crédit favorable
• #Contractualisation (détail page suivante)
• #Prise des garanties
• #Levée des réserves
• # Prise des garanties
• #Déblocages des rubriques d’investissement
• #Amortissement des crédits d’investissement et différées d’usage
• #Mise en place des lignes d'exploitation
• #Fonctionnement des Lignes d'exploitation par décaissement
• #Fonctionnement des Lignes d'exploitation par signature: Délivrance#Mainlevée#Extinction#Mise en jeux de l'engagement
• #Fonctionnement des lignes de financement du commerce international
• #Dépassement ponctuel des lignes d'exploitation

CONTRACTUALISATION - DETAIL:

• #CONTRAT DE CREDITS AMORTISSABLES
• #Dispositions Générales : Rôle juridique d'articles et exemple de verbiage
• #Dispositions particulières: Rôle juridique et exemple de verbiage
• #Éventuels avenants : Rôle juridique et exemple de verbiage

• #CONTRAT DE CREDITS D'EXPLOITATION RENOUVELABLES
• #Dispositions Générales : Rôle juridique et fondement juridique & exemple de verbiage
• #Dispositions particulières : Rôle juridique et fondement & exemple de verbiage
• #Éventuels avenants : Rôle juridique et fondement & exemple de verbiage

• '#INSCRIPTION DE PRIVILEGES EN GARANTIE Rôle-Fondement exemple de verbiage et tabulation
• #Hypothèque Foncière
• #Caution Solidaire avec affectation Hypothécaire
• #Hypothèque Maritime
• #Nantissement du Fonds de commerce
• #Nantissement du Matériel d'Équipement et Outillage
• #Nantissement du stock
• #Nantissement de marché
• #Nantissement de Matériel roulant
• #Nantissement immobilier
• #Nantissement Agricole
• #Nantissement de valeurs mobilières; actions, obligations....
• #Nantissement d'espèce (Bons de caisse, Compte à terme...)
• #Caution solidaire personnelle sur liste de patrimoine déclarée sur l'honneur
• #Cession délégation de créances

RESOURSSEMENT REGLEMENTAIRE:

#Bibliographie juridique bulletins officiels publiant les lois régissant les activités bancaires sus-relatées  

#Loi Bancaire

#Règlementation douanière de référence

#Règlementation office des changes de référence

#Brochures de la chambre de commerce Internationale

CAS PRATIQUES SUR SUPPORT PROFESSIONNEL-PROCESSUS COMPLET

A fixer en commun accord avec les participants

Cas par objet à financer:

• #Crédit d'investissement création, acquisition/location terrain/local Construction/Équipement...
• #Crédit d'investissement pour développement ou mise à niveau
• #Lignes d'exploitation, octroi initial & renouvellement avec extension/modification

Cas par catégorie des clients:

• #Personnes physiques : Auto-Entrepreneur, Profession libérale, Commerçant, Entreprise Individuelle, Agriculteur,....
• #Personnes morales:
  • #Société́ commerciale
  • #Coopérative
  • #Groupement d'Intérêt Économique
  • #Institutionnel

Cas par secteurs finances:

• • #Entreprise Industrielle, plasturgie, aéronautique
  • #Entreprise Agro-Industrielle
  • #Entreprise de BTB
  • #Entreprise Agricole
  • #Entreprise de promotion Immobilière
  • #Entreprise d'Hôtelière
  • #Entreprise de pèche côtière (Bateaux)
  • #Régie de distribution d'eau et Électricité́
  • #Entreprise d'entreprise d'assainissement solide- Gestion déléguée

Cas de Rachat auprès d'autres banques:

• #Rachat de crédit d'investissement
• #Rachat de crédit d'exploitation par décaissement et par signature avec cautions en circulation

Cas de traitement de surendettement:

Cas de Consolidation des dossiers encours, report échéances

Cas de solde de tout compte avec abondant partiel de créance

Cas d'évaluation de l'idée générale du projet:

Cas multiple à drainer sans critères par les participants depuis internet, du vécu ou autres sources, et à présenter en workshops avec leur appréciation personnelle pour discussion, afin de cultiver davantage l'esprit d'analyse de l'idée générale des projets, ainsi que leur validation, réorientation générale, amendement du modelé économique ou leur rejet catégorique.

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NB: Programme de crédits aux particuliers : Crédit Logement & Crédit Consommation est aussi disponible selon la meme approche